개인투자용 국채는 개인이 10년·20년 만기 국채를 살 수 있게 만든 상품입니다.
만기까지 들고 있으면 이자소득 분리과세 혜택을 받을 수 있어서 요즘 관심이 늘고 있어요.
10월에는 10년물 1,500억원, 20년물 450억원이 발행돼 8일부터 15일까지 청약을 받았습니다.
다음 청약(통상 매월)을 준비하는 분들을 위해 금리·세제혜택·주의할 점을 정리했습니다.
- 10월 발행 기준 표면금리는 10년물 4.510%, 20년물 4.520%이고, 가산금리가 각각 0.28%p, 0.43%p 더 붙어요.
- 5년 이상 만기 국채를 만기까지 보유하면 이자소득 15.4% 분리과세를 신청할 수 있어요 (3년물은 제외).
- 중도에 환매하면 가산금리와 분리과세 혜택이 사라지고 표면금리 이자만 받습니다.
📌 개인투자용 국채란
개인투자용 국채는 정부가 발행하는 국채를 개인이 소액으로 매수할 수 있게 만든 상품이에요.
매월 일정 물량이 발행되고, 지정된 판매 증권사(미래에셋증권·삼성증권 등)를 통해 온라인으로 청약합니다.
10월에는 총 2,300억원 규모로 10년물 1,500억원, 20년물 450억원이 발행됐고, 청약은 10월 8일부터 15일까지였습니다.
다음 회차는 매달 발행되니 판매사 공고로 일정을 확인하면 됩니다.
매월 지정 증권사를 통해 청약하는 개인용 국채 상품입니다.
💰 금리 구조 — 표면금리와 가산금리
10월 발행 기준 표면금리는 3년물 3.875%, 5년물 4.275%, 10년물 4.510%, 20년물 4.520%입니다.
여기에 만기까지 보유할 경우 추가로 붙는 가산금리가 10년물 0.28%p, 20년물 0.43%p입니다.
가산금리는 매달 시장 금리에 따라 달라집니다.
6월에는 10년물 가산금리가 0.5%p였는데 10월에는 0.28%p로 낮아졌어요.
청약 전 해당 월 공고로 정확한 금리를 확인해야 합니다.
| 만기 | 표면금리(10월 기준) | 가산금리 |
|---|---|---|
| 3년물 | 3.875% | 해당 없음(분리과세 제외) |
| 5년물 | 4.275% | 별도 공고 |
| 10년물 | 4.510% | 0.28%p |
| 20년물 | 4.520% | 0.43%p |
표면금리에 가산금리가 더해지는 구조이고, 가산금리는 매달 바뀝니다.
🧾 세제혜택과 중도환매 주의
5년 이상 만기 국채를 만기까지 보유하면 이자소득에 대해 15.4%(소득세 14%+지방소득세 1.4%) 분리과세를 신청할 수 있어요.
3년물은 분리과세 대상이 아니라 종합과세에 합산됩니다.
중도에 환매하면 표면금리에 따른 이자만 돌려받고, 가산금리를 더한 복리 이자와 분리과세 혜택은 받을 수 없습니다.
자금을 당장 쓸 계획이 있다면 만기가 짧은 상품을 고르는 게 안전합니다.
만기까지 들고 있어야 가산금리와 분리과세 혜택을 모두 받습니다.
📝 청약 방법과 다음 회차 확인
청약은 지정된 판매 증권사 앱이나 홈페이지에서 비대면으로 신청할 수 있습니다.
1인당 연간 매입 한도가 있으니 신청 전 판매사 공고에서 한도와 일정을 확인하세요.
매월 발행되는 상품이라, 이번 회차를 놓쳤어도 다음 달 공고를 통해 다시 청약할 수 있습니다.
표면금리와 가산금리가 매달 달라지니 청약 직전 공고를 꼭 확인하는 게 좋습니다.
매월 발행되니 이번 회차를 놓쳐도 다음 달 공고를 확인하면 됩니다.
⚠️ 가입 전 확인할 점
국채는 안전하다고 알려져 있지만, 장기간 자금이 묶이는 상품입니다.
10년·20년이라는 만기를 감안해 당장 쓸 일 없는 자금으로 투자하는 것이 좋습니다.
청약 경쟁이 치열하면 신청 금액대로 배정받지 못할 수도 있어요.
정확한 조건은 투자 전 판매 증권사 상품설명서로 다시 확인하세요.
장기간 묶이는 자금이니 여유자금으로, 청약 전 상품설명서를 꼭 확인하세요.
✅ 신청 전에 확인할 체크리스트
| ☐ | 5년 이상 만기 상품을 만기까지 보유할 수 있는 자금인지 확인했다 |
| ☐ | 이번 달 표면금리·가산금리 공고를 확인했다 |
| ☐ | 판매 증권사 앱에서 1인당 매입 한도를 확인했다 |
| ☐ | 중도환매 시 혜택이 사라진다는 점을 확인했다 |
Q&A
A. 네. 매월 일정 물량이 발행되고 지정 증권사를 통해 청약합니다.
A. 아니요. 분리과세 혜택은 5년 이상 만기 상품에만 적용되고, 3년물은 종합과세에 합산됩니다.
A. 중도환매하면 표면금리 이자만 받고, 가산금리와 분리과세 혜택은 사라집니다.
A. 아니요. 매달 시장 금리에 따라 달라집니다. 10월 10년물은 0.28%p였고 6월엔 0.5%p였습니다.
A. 미래에셋증권·삼성증권 등 지정된 판매 증권사 앱이나 홈페이지에서 비대면으로 청약합니다.